A conta chegou: mais brasileiros não conseguem pagar suas dívidas
Pesquisa da CNC mostra que inadimplência cresce e 12,7% das famílias não conseguem quitar débitos.
Imagem: Fizkes/Shutterstock.com
O cenário das finanças pessoais no Brasil continua alarmante. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a inadimplência entre os brasileiros atingiu 30,2% em julho de 2025, o maior índice desde setembro de 2023.
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A pesquisa revela que, além do aumento do número de pessoas com dívidas, cresce também a quantidade de famílias que não conseguem quitar seus débitos, refletindo um cenário de pressão econômica e alta nos custos do crédito.
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Juros altos e impacto no bolso do consumidor
Um dos principais fatores que contribuem para a escalada da inadimplência é a taxa básica de juros, atualmente fixada em 15% ao ano. Com os juros elevados, os prazos de pagamento se tornam mais curtos e o custo do crédito aumenta, dificultando a quitação de débitos por famílias com orçamento limitado.
Em julho, 12,7% das famílias relataram incapacidade de pagar suas dívidas, um aumento de 0,2 ponto percentual em relação ao mês anterior. Embora o crescimento seja aparentemente pequeno, ele representa um alerta importante sobre a saúde financeira da população, especialmente considerando o tamanho da população endividada.
Diminuição das dívidas de longo prazo
Um dado curioso, porém positivo, é que o percentual de famílias com dívidas acima de um ano caiu para 31,5%, o menor índice desde fevereiro de 2024.
Esse movimento reflete a preferência dos consumidores por pagamentos mais rápidos, possivelmente para evitar o acúmulo de juros e reduzir o risco de inadimplência prolongada. Especialistas apontam que esse comportamento indica uma maior consciência financeira entre parte da população, mesmo em meio a dificuldades econômicas.
O papel do cartão de crédito no endividamento
O cartão de crédito continua sendo o principal instrumento de endividamento dos brasileiros. Segundo a pesquisa, 84,5% dos consumidores com dívidas utilizam o cartão para manter suas despesas, embora tenha havido uma leve queda de 1,5 ponto percentual em relação ao ano anterior.
Além do cartão, outros instrumentos de endividamento ganham destaque:
- Carnês, que ocupam a segunda posição como forma de crédito, muito utilizados para compras parceladas em lojas;
- Crédito pessoal, geralmente com taxas de juros mais elevadas, utilizado por famílias em necessidade de liquidez rápida.
Perspectivas econômicas para famílias e crédito
Apesar dos números ainda elevados, as projeções indicam que os consumidores tendem a adotar uma postura mais cautelosa em relação ao crédito. A expectativa é que o endividamento desacelere nos próximos meses, conforme a população ajuste seus hábitos financeiros e busque alternativas mais sustentáveis para pagamento de dívidas.
No entanto, para 2025, as previsões ainda apontam para um leve aumento na inadimplência e no endividamento, especialmente se a taxa de juros continuar elevada e houver pouca flexibilidade nas condições de pagamento.
Estratégias para lidar com dívidas
Especialistas em finanças recomendam ações preventivas e estratégicas para reduzir o impacto da inadimplência:
- Priorizar pagamentos essenciais: luz, água, aluguel e alimentação devem ser pagos primeiro;
- Evitar juros altos: substituir o crédito caro, como cartão rotativo, por opções mais baratas;
- Planejar o orçamento: calcular gastos mensais e ajustar o consumo;
- Renegociar dívidas: buscar parcelamentos com juros menores;
- Evitar novas dívidas desnecessárias: reduzir compras por impulso e gastos supérfluos.
Essas medidas podem reduzir o risco de inadimplência e permitir que famílias mantenham o controle sobre suas finanças.
Impacto social da inadimplência
O aumento da inadimplência não afeta apenas a economia, mas também a saúde emocional dos cidadãos. O estresse gerado pela impossibilidade de pagar contas e dívidas pode resultar em:
- Ansiedade e estresse financeiro;
- Comprometimento do bem-estar familiar;
- Redução do consumo, afetando o comércio e serviços;
- Maior vulnerabilidade a golpes e fraudes financeiras.
Portanto, o cenário atual exige atenção governamental e educação financeira, para que a população consiga planejar melhor seus gastos e se prevenir contra endividamento excessivo.
Comparativo histórico e tendências
Desde setembro de 2023, o índice de inadimplência cresceu gradualmente, atingindo o pico de 30,2% em julho de 2025. A CNC destaca que esse número reflete uma combinação de juros elevados, aumento de preços e consumo crescente via crédito, que, em muitos casos, não é acompanhado da capacidade real de pagamento das famílias.
A tendência é que o cartão de crédito continue sendo a principal ferramenta de endividamento, mas espera-se que o crescimento seja mais moderado, à medida que consumidores adotem hábitos financeiros mais conscientes.
O cenário financeiro das famílias brasileiras ainda apresenta desafios significativos. A combinação de juros elevados, prazos curtos de pagamento e inadimplência crescente exige estratégias de educação financeira, renegociação de dívidas e políticas públicas que auxiliem a população a se reorganizar financeiramente.
Enquanto isso, o cartão de crédito e os carnês permanecem como principais fontes de endividamento, e o planejamento estratégico se mostra essencial para evitar que a inadimplência se torne um problema ainda maior.
O alerta da CNC indica que consciência financeira e disciplina no consumo são fatores-chave para manter a saúde econômica das famílias e reduzir o impacto negativo do endividamento.
